La firma de hipotecas sobre viviendas cae un 15,7% en marzo y el tipo de interés medio ya roza el 3%

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 15,7% el pasado mes de marzo respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 36.182 préstamos, según los datos difundidos este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el descenso interanual de marzo, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos meses de tasas negativas tras la caída del 2% que se anotó en febrero.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 1,5% interanual en el tercer mes del año, hasta los 142.663 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 17%, hasta los 5.161,8 millones de euros.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo fueron Andalucía (7.280), Cataluña (6.467) y Madrid (5.515).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.200,2 millones de euros), Cataluña (1.050,4 millones) y Andalucía (879,5 millones).

Sólo en una comunidad, Asturias, se firmaron el pasado mes de marzo más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, con un avance del 0,8%. En el resto de regiones se registraron descensos interanuales, especialmente en Baleares (-31%), Madrid (-23,7%) y Castilla-La Mancha (-22,1%).

En tasa intermensual (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 0,8%, mientras que el capital prestado subió un 0,3%. En ambos casos son los menores repuntes en un mes de febrero desde el año 2020.

En el primer trimestre de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 5,6%, con un descenso del capital prestado del 5,4% y un repunte del capital medio del 0,2%.

Se dispara el tipo de interés

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,29% en marzo, su cifra más elevada desde enero de 2017, con un plazo medio de 24 años.

En el caso de las viviendas, tras las subidas de tipos adoptadas por el Banco Central Europeo (BCE) y el encarecimiento del Euríbor, el interés medio en marzo fue del 2,99%, por encima del 1,80% de un año antes y el más alto desde abril de 2017. El plazo medio es de 25 años.

El 36,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de marzo a tipo variable, mientras que el 63,9% se firmaron a tipo fijo, casi 12 puntos menos que en julio de 2022, cuando se alcanzó un máximo del 75,4%. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,72% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,15% en el caso de las de tipo fijo.

El INE revisó el mes pasado la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 16,9% en marzo respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 47.459 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 11,5% en el tercer mes del año, hasta los 7.787,3 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas subió un 6,6% y sumó 164.087 euros.

Cambios de condiciones

El pasado mes de marzo un total de 14.176 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 14,7% inferior a la de igual mes de 2022.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 11.399 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 16,4%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.181, un 8,1% menos que en marzo de 2022. Por su parte, en 596 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 3,1% menos que un año antes.

De las 14.176 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 32,1% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 13% al 40,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 85,6% al 58%.

El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (81%), como después (54,8%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió una décima, lo mismo que aumentó el de las hipotecas a tipo fijo.