Préstamos sin pedir ningún requisito: ¿real o estafa?

Con la digitalización, el mercado de los productos financieros se ha diversificado de una forma creciente. Hoy es posible acceder a soluciones que pueden adaptarse a todas las circunstancias y tipos de clientes. Esto supone grandes ventajas aunque, también, una mayor exposición. 

Existen ofertas de préstamos que a menudo se venden como “Prestamistas sin ningún requisito” pero terminan siendo estafas. ¿Cómo podemos diferenciar estos fraudes de ofertas legítimas y fiables?

Tipos de préstamos con pocos requisitos

Cabe mencionar que, a pesar de que en el mercado podemos encontrar productos financieros especiales o con condiciones más laxas, en ningún caso son “sin requisitos”. La mayor parte de ellos exigen la presentación de menos documentación para formalizar las solicitudes, así como, por ejemplo, mayor flexibilidad a la hora de responder a los pagos. Algunas de las modalidades más extendidas incluyen:

• Préstamos para morosos: han sido diseñados para aquellos tipos de clientes que, al estar dentro de un listado de morosidad como ASNEF, se ven expuestos a mayores obstáculos para obtener una concesión. Pueden representar una solución puntual para afrontar problemas de liquidez

• Préstamos sin papeleos: esta fórmula ha sido consecuencia de la transformación digital. Gracias a una infraestructura técnica más sofisticada, las entidades pueden verificar en cuestión de minutos la identidad del solicitante, así como su historial crediticio. Para ello requieren de muy pocos documentos, en general, basta con el Documento Nacional de Identidad.

• Préstamos sin nómina: surgen como una solución para aquellos clientes que cuentan con fuentes de ingresos, pero no tienen un contrato laboral convencional. Es el caso de autónomos, trabajadores estacionales o estudiantes. En general, este tipo de propuestas suelen ofrecer cuantías más reducidas.

• Minipréstamos: permiten solicitar cuantías reducidas y, además, su plazo de devolución suele ser, en consecuencia, también reducido.

• Préstamos sin mirar el historial crediticio: es uno de los factores más importantes para las entidades bancarias tradicionales a la hora de tomar una decisión. No obstante, este filtro puede suponer problemas para aquellos solicitantes que, a pesar de contar con ingresos estables y solvencia, registraron en el pasado una actividad crediticia poco transparente, incumpliendo las condiciones pactadas o apareciendo en listados de morosidad. Los préstamos que no tienen en cuenta este factor conceden mayor peso a otras variables, pero, en ocasiones, también suelen estar sujetos a unos intereses más elevados pues deben asumir un mayor riesgo.

Los productos financieros que han sido diseñados para aquellos clientes que cuentan con mayores restricciones suelen reunir una serie de rasgos comunes. Por ejemplo, sobre todo en el caso de aquellos que suponen la asunción de mayor riesgo para la entidad, suelen contar con tipos de intereses más elevados. Tener este detalle en cuenta es importante a la hora de tomar una decisión y comparar las diferentes alternativas que ofrecen las plataformas online.

En este sentido, también conviene prestar atención a algunas variables específicas como las comisiones asociadas en concepto de amortización anticipada, apertura o estudio.

Por otra parte, echar un vistazo al plazo de amortización y las comisiones vinculadas a supuestos de demora también es fundamental.

Cómo detectar estafas a la hora de pedir un préstamo

Detectar estafas al solicitar un préstamo es crucial para proteger tus finanzas y tu información personal. Los estafadores pueden presentar ofertas tentadoras que parecen resolver tus problemas financieros de inmediato, pero es importante estar alerta y saber reconocer las señales de alerta. Desde el equipo de Money24.es nos enseñan a identificar productos financieros no transparentes. Algunas de las señales que debemos tener en cuenta son:

1. Investigar al prestamista:

• Verifica la autenticidad: asegúrate de que el prestamista esté registrado y autorizado por los organismos reguladores financieros en tu país. Busca opiniones y reseñas en internet para ver las experiencias de otros clientes.

• Desconfía de prestamistas no solicitados: si recibes una oferta de préstamo por correo electrónico, teléfono o correo postal sin haberla solicitado, procede con cautela. Los estafadores a menudo envían ofertas no solicitadas a potenciales víctimas.

2. Ofertas demasiado buenas para ser verdad:

• Tasas de interés excepcionalmente bajas: compara las tasas de interés ofrecidas con las del mercado. Si las tasas son significativamente más bajas sin una razón clara, podría ser una señal de alerta.

• Aprobación garantizada: desconfía de los prestamistas que garantizan la aprobación del préstamo sin revisar tu historial crediticio o tu situación financiera.

3. Solicitudes de pago por adelantado:

• Cuotas iniciales: cualquier solicitud de pago por adelantado, ya sea bajo el concepto de "seguro", "procesamiento" o "garantía", es una gran señal de alerta. Si te piden dinero por darte un préstamo, cancela tu solicitud.

• Métodos de pago inusuales: si te piden hacer pagos a través de medios que no dejan rastro (como tarjetas de regalo, criptomonedas o servicios de transferencia de dinero que no sean bancarios), es probable que sea una estafa.

4. Presión para actuar rápidamente:

• Urgencia: los estafadores a menudo intentan crear un sentido de urgencia para presionarte a tomar decisiones rápidamente sin tiempo suficiente para investigar.

5. Falta de transparencia y documentación inadecuada:

• Acuerdos vagos o sin documentación: un prestamista legítimo proporcionará documentos claros que incluyan todos los términos y condiciones del préstamo. La falta de un contrato claro o la reticencia a proporcionar detalles legales son señales de alerta.

• Solicitudes de información personal: aunque es normal que los prestamistas soliciten información personal para procesar un préstamo, debes estar seguro de su legitimidad antes de proporcionar datos sensibles.

6. Sitio web y medios de comunicación sospechosos:

• Seguridad del sitio web: verifica que el sitio web del prestamista sea seguro (https en lugar de http) y busque señales de profesionalidad, como una presencia online bien establecida y contactos de atención al cliente claros.

• Errores gramaticales y ortográficos: una abundancia de errores en la comunicación oficial o en el sitio web puede ser indicativo de una operación fraudulenta.

Qué hacer si sospechas de una estafa

• Investiga y verifica: antes de comprometerte, toma tiempo para investigar al prestamista.

• Consulta con autoridades o expertos: si tienes dudas, consulta con organismos reguladores financieros o asesores financieros.

• Reporta: si identificas o caes víctima de una estafa, repórtalo a las autoridades competentes para ayudar a prevenir que otros sean engañados.

La clave para evitar caer en estafas de préstamos es la precaución y la investigación. Tomarte tu tiempo para verificar la legitimidad de la oferta puede salvarte de pérdidas financieras y estrés a largo plazo.

Consideraciones finales antes de solicitar un préstamo sin requisitos

En un mercado cada vez más accesible resulta fundamental aprender a tomar precauciones. Para evitar cualquier exposición innecesaria a préstamos fraudulentos de otros países es importante destinar un tiempo previo a la comparación de diferentes ofertas. Sólo leyendo cuidadosamente las condiciones será posible encontrar la solución que mejor se adapte a nuestras necesidades. Además, dar prioridad a las entidades más conocidas y operar única y exclusivamente con aquellas que están reguladas puede ayudarnos a minimizar el riesgo de sufrir estafas.