Los consejos económicos que triunfan en EEUU para jubilarte a los 40 años

Descubre el movimiento FIRE (las siglas en inglés de "independencia financiera y jubilación temprana"), un estilo de vida que siguen muchos millennials y que persigue el objetivo descrito en su nomenclatura.

Quienes se adhieren al movimiento FIRE son personas extremadamente ahorradoras (ahorran el 50% o más de su sueldo) que buscan dejar de trabajar para otros lo antes posible. No les interesa ganar más dinero para tener más que gastar, sino más bien al contrario. Buscan vivir lo mejor posible con menos. Este estilo de vida se adquiere replanteándote tu relación con el dinero y con la vista fija en lograr la independencia financiera.

Quienes siguen este estilo de vida vigilan de cerca sus gastos y piensan cada compra en términos de costes de oportunidad. El dinero gastado se equipara a las "horas de energía vital", una expresión acuñada por Vicki Robin, coautora de 72 años del best-sellerLa bolsa o la vida, que se convirtió de manera involuntaria en símbolo del movimiento FIRE. Si cobras 300 euros al día y te apetece gastarte 100 euros en unos zapatos, deberías preguntarte si esos zapatos de verdad merecen un tercio de día de tu preciado tiempo en la Tierra, tal y como explicó Time en un artículo a principios de septiembre.

Los seguidores del movimiento FIRE se reúnen en diversos foros, acampadas y retiros y, por supuesto, escriben blogs y más blogs. Incluso dentro de Reddit existe un subforo FIRE sobre independencia financiera que ya cuenta con más de 365.000 subscriptores. En ese subforo, los foreros comparten estrategias, técnicas y estilos de vida con el fin de simplificar y rediseñar su forma de vida para reducir sus gastos totales y así ahorrar e invertir para su futuro.

Aplauden mutuamente sus éxitos, comparten sus consejos y hay multitud de debates que giran en torno a distinguir las necesidades de los deseos y aprender a contentarse con menos. No es el subforo indicado para quienes buscan ganar más dinero con el fin de gastar más, eso seguro.

Sin embargo, algo que queda claro al pasearse por este subforo es que, aunque el movimiento FIRE es un estilo de vida que se elige, no está exento de problemas. Quienes se adhieren a las premisas del movimiento para alcanzar la independencia económica y jubilarse temprano a veces tienen dificultades para encontrar una pareja que comparta sus valores y su visión del dinero, además de que tienen que hacer frente a la incomprensión de familiares que relacionan la idea de querer jubilarse joven con ser vagos o poco ambiciosos. La aceptación de la comunidad entre personas con una mentalidad similar parece ser uno de los motivos por el que prospera ese subforo de Reddit.

El mensaje principal del movimiento FIRE es el siguiente: hagamos estallar la idea de que debemos trabajar durante 40 o 45 años antes de empezar a divertirnos y hacer lo que queremos. ¿Por qué pasar el grueso de nuestros años de mayor salud trabajando para otra persona?

Aunque jubilarse a una edad temprana no sea necesariamente tu objetivo, o si estás en un trabajo en el que apenas cobras lo suficiente para pensar en ahorrar, hay muchos consejos prácticos que pueden extraerse de este movimiento para ayudarte a ahorrar y gestionar tu dinero.

1. Convierte el ahorro en tu objetivo por defecto

La mayoría de la gente considera que los ahorros son lo que queda después de pagar todos los gastos mensuales. Dale la vuelta a esa mentalidad y convierte los ahorros en la prioridad, recomienda Justin McCurry, un ingeniero de transportes que se jubiló en 2013 con 33 años y que ahora tiene dos millones de dólares invertidos y la hipoteca ya pagada.

McCurry vive en Raleigh, Carolina del Norte (EE UU). Su esposa se jubiló unos pocos años después que él y tienen tres hijos. Dos de ellos irán a la universidad dentro de menos de cinco años y McCurry ya tiene preparado el dinero que costará.

Asegura que el éxito empieza a cimentarse en la forma de concebir los gastos. Según explica a la edición estadounidense del HuffPost, la concepción debería ser así: "Cuando cobres, mete de inmediato la mitad del dinero en tus ahorros o en un fondo de inversión y utiliza para vivir lo que te queda".

Sí, la gente que vive en ciudades donde el coste de la vida es muy caro puede tener dificultades para llevar a la práctica este consejo, "pero no puedes gastar el 50% de tus ingresos en la vivienda" y esperar jubilarte pronto, comenta.

McCurry desglosa su presupuesto mensual en Root of Good, el blog de finanzas que gestiona y que atrae a 50.000 lectores al mes. También puedes ver aquí el plan que traza para lograr una jubilación temprana.

2. Haz seguimiento de tus gastos

Del mismo modo que puedes hacer un calendario de comidas cuando quieres seguir una dieta, los seguidores del movimiento FIRE realizan un seguimiento de lo que gastan. Consiste en saber con precisión dónde va a parar todo tu dinero, advierte McCurry.

Él utiliza las herramientas de Personal Capital para controlar todos sus gastos e inversiones. En una sola pantalla, puede ver un resumen de sus ingresos, de sus gastos y de sus inversiones. Y claro, es gratis.

3. Tener vida social puede costar mucho dinero, pero no tiene por qué ser así

La vida social de muchas personas gira en torno a la comida. La gente come y bebe con los amigos para pasar un buen rato por las noches. Es una costumbre fatal para el ahorro y es difícil de cambiar.

A los recién iniciados en el movimiento FIRE, desconocedores de otros modos de relacionarse con amigos, se les recomienda que afronten el problema, piensen y organicen actividades más económicas para su grupo de amigos. Senderismo, rutas ciclistas, un picnic en la playa, juegos de mesa o algunos conciertos gratuitos son distintas opciones para pasarlo bien sin gastar. También lo son las actividades de las bibliotecas públicas y muchos de los eventos organizados por universidades. O, simplemente, quedar en una casa y devorar episodios de alguna serie.

A la salida del trabajo, puedes proponer una merendola en casa de alguien en la que todo el mundo contribuya con algo. Ten un poco de imaginación: ¿Qué tal una competición de especialidades de cocina? ¿Qué tal una cata de vinos para ver quién ha encontrado la mejor botella por menos de 10 euros?

Si acabas yendo a tomar algo, llévate el dinero justo para una sola ronda y bebe despacio. Si sales a cenar, pide un entrante o un plato a buen precio y bebe agua. Si un amigo te propone "ir a cenar lo que sea", estate preparado para sugerir unos cuantos sitios buenos, bonitos y baratos.

Si necesitas más motivos para poner freno a la costumbre de salir a cenar o a tomar algo, haz un examen cuidadoso de lo mucho que gastas al mes en bares y restaurantes. Por lo que cuesta una copa de vino en un restaurante, probablemente podrías comprar una botella en el supermercado. Plantéate si te merece la pena: ¿compensa pagar tres veces más por el hecho de que una persona te sirva el vino, teniendo en cuenta que lo puedes hacer tú?

Puedes ser tú directamente quien proponga planes más baratos, recomiendan en Reddit. O quizá lo único que necesitas es hacer más amigos, concretamente, que tengan gustos menos caros.

4. Encárgate tú de lo que puedas hacer e intercambia favores si no puedes ocuparte

Córtate tu propio césped, limpia la casa, pasea al perro y hazte la comida en vez de comer fuera. Cuando pagas por un servicio, estás gastando dinero que podrías haber ahorrado.

En vez de pagar para ir al aeropuerto, pídele a un amigo que te lleve y prométele que le devolverás el favor cuando surja la ocasión. Intercambia servicios de cuidado de mascotas. Ayuda al hijo del vecino con los deberes si él te ayuda a pintar el garaje.

Aprende a cambiarle el aceite a tu coche, a arreglar el fregadero y a restaurar tus muebles.

Cuando tus prioridades económicas cambian para centrarte en tus ahorros, tienes que recortar gastos en servicios, algo que te ahorrará el sufrimiento de pagarle a alguien para que lo haga por ti.

5. Compra solo lo que necesites y hazlo de forma inteligente

Se acabó lo de comprar por comprar, tanto en Internet como en tiendas físicas. No compres algo porque esté de oferta, cómpralo solo si lo necesitas y lo vas a usar. Tener un mal día no es excusa para ir de compras y derrochar.

Puedes tomar prestados de la biblioteca muchos libros en vez de comprarlos. Compara en distintas tiendas baratas antes de comprar un producto nuevo. Los mercadillos también son estupendos para comprar sin salirse del presupuesto. Organiza un mercadillo de intercambio de ropa con tus amigos o en el colegio de tus hijos. Jamás compres ropa que solo vas a llevar en una ocasión, como en una boda o en una excursión a la nieve, ni tampoco trajes elegantes para tu hijo pequeño. En vez de eso, trata de pedir prestado lo que necesites o salir del paso con lo que ya tengas.

Los seguidores del movimiento FIRE también sugieren pedir tarjetas regalo como regalo de cumpleaños, ya que que pueden ser intercambiadas o canjeadas. Asimismo, las compran para sí mismos cuando están rebajadas de precio o cuando cuestan por debajo de su valor real.

6. Los hijos no tienen por qué destrozarte el presupuesto

El coste estimado de criar a un hijo en Estados Unidos desde el nacimiento hasta los 17 años es de 233.610 dólares (unos 202.000 euros) o, lo que es lo mismo, 14.000 dólares (unos 12.000 euros) al año, según el Departamento de Agricultura. Eso no incluye la universidad ni tiene en cuenta el hecho de que en una zona urbana suele ser más caro.

A los padres les conviene preguntarse cómo es posible que un hijo cueste tanto. Al fin y al cabo, ¿cuántas veces has visto a un niño jugando con una caja de cartón en vez de con el juguete que venía dentro?

Es evidente que los niños cuestan dinero, así que no es una sorpresa que en una encuesta de Reddit realizada a los seguidores del movimiento FIRE haya salido que el 77% de ellos ni tenían hijos ni entraba en sus planes de futuro.

Educar a tus hijos para que sean ahorradores también te hará un favor. No necesitan comprarse un nuevo iPhone cada vez que Apple saca nuevo modelo ni necesitan ir a los campamentos de verano más caros, ni ropa de diseño que se les quedará pequeña en unos meses ni tampoco las videoconsolas más modernas.

En vez de eso, pasa tiempo con ellos, recomienda McCurry, algo que, si te jubilas pronto, podrás hacer a cualquier hora. Cuando la edición estadounidense del HuffPost se puso en contacto con él, acababa de pasar dos semanas como voluntario en un proyecto del colegio de sus hijos. "Es algo que no habría podido hacer si no me hubiera jubilado", asegura.

7. Claro que puedes viajar, pero hay que hacerlo de manera más económica

No hay nada como estar en casa para ajustarse a un presupuesto, pero, ¿quién quiere encerrarse habiendo todo un mundo por descubrir?

Los seguidores del movimiento FIRE viajan y se alojan en casa de sus amigos o familiares, hacen intercambios de casas con ellos y utilizan tarjetas regalo rebajadas, por ejemplo.

"Una vez compré 200 dólares para Airbnb por 173 dólares en Raise.com [una web para comprar, vender o intercambiar tarjetas regalo] cuando sacaron una promoción de 10% de descuento en la página", comenta McCurry.

Otro consejo es acumular puntos de fidelidad siempre que sea posible. Muchas empresas de cruceros ofrecen precios especiales a los clientes habituales que se apuntan a sus programas para miembros. A través de páginas como ebates.com puedes reservar viajes (y comprar) para conseguir más descuentos.

Este artículo fue publicado originalmente en el 'HuffPost' Estados Unidos y ha sido traducido del inglés por Daniel Templeman Sauco.