La advertencia de la OCU a los que van a contratar un plan de pensiones antes de que acabe el año: "No son para todo el mundo"
Mientras que los planes de pensiones pueden ofrecer ventajas fiscales atractivas, es fundamental que los consumidores comprendan las condiciones y restricciones asociadas.
Con el final del año a la vuelta de la esquina, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha lanzado una advertencia a quienes estén considerando contratar un plan de pensiones. La OCU destaca que, aunque estos productos financieros pueden ofrecer ventajas fiscales significativas, es crucial entender todos los pormenores antes de tomar una decisión.
Durante noviembre y diciembre, la publicidad de los planes de pensiones se intensifica. Esto se debe a que las aportaciones realizadas antes de que termine el ejercicio fiscal pueden deducirse de la base imponible en la declaración de la renta del año siguiente. En concreto, las aportaciones a planes de pensiones individuales y asociados pueden reducir hasta 1.500 euros de los ingresos sujetos a IRPF, mientras que los planes de empresa permiten deducciones de hasta 4.250 euros.
Beneficios fiscales y límites de inversión
Para aquellos con ingresos elevados, las ventajas fiscales pueden ser considerables. Por ejemplo, un salario de 50.000 euros podría beneficiarse de una reducción de más de 500 euros en el IRPF al aportar el máximo permitido a planes individuales y asociados. Sin embargo, la OCU subraya que estos beneficios deben sopesarse cuidadosamente contra las restricciones y condiciones de los planes de pensiones.
La OCU advierte que los planes de pensiones no son adecuados para todos. Los jóvenes, en particular, pueden encontrar más beneficios en mantener liquidez para otros proyectos, como la compra de una vivienda o la educación de los hijos. Además, el dinero invertido en un plan de pensiones generalmente queda inmovilizado hasta la jubilación, salvo en casos excepcionales como incapacidad permanente o dependencia severa.
Elección del plan adecuado
Para aquellos que decidan invertir, es esencial elegir un plan que se alinee con su horizonte de inversión. La OCU recomienda evitar planes que inviertan en acciones si se planea un rescate a corto plazo, ya que una mala racha en el mercado bursátil podría resultar en pérdidas significativas. Además, es crucial seleccionar un plan con comisiones razonables. En España, las comisiones de gestión y depósito promedian un 1,3% anual, lo que puede afectar significativamente el rendimiento del plan.
Según los expertos de OCU Inversiones, de los 273 planes de pensiones evaluados, solo el 42% obtuvo una valoración buena o excelente. Esto resalta la importancia de investigar y comparar las opciones disponibles antes de realizar una aportación. La OCU también enfatiza la necesidad de planificar cuidadosamente el rescate del plan para maximizar los ahorros fiscales obtenidos.